МИНИСТЕРСТВО ТРУДА И СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПРИКАЗ
от 30 марта 2021 г. N 172н
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СТАНДАРТА
"СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ"
В соответствии с пунктом 16 Правил разработки и утверждения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. N 23 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 4, ст. 293; 2014, N 39, ст. 5266), приказываю:
1. Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по ипотечным кредитам и займам".
2. Признать утратившим силу приказ Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19 марта 2015 г. N 171н "Об утверждении профессионального стандарта "Специалист по ипотечному кредитованию" (зарегистрирован Министерством юстиции Российской Федерации 31 марта 2015 г., регистрационный N 36640).
3. Настоящий приказ вступает в силу с 1 сентября 2021 г. и действует до 1 сентября 2027 г.
Министр
А.О.КОТЯКОВ
Утвержден
приказом Министерства труда
и социальной защиты
Российской Федерации
от 30 марта 2021 г. N 172н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНЫМ КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ
| 442 | |
| Регистрационный номер |
I. Общие сведения
| Предоставление юридическим и (или) физическим лицам долгосрочных кредитов или займов под залог недвижимого имущества | 08.011 | |
| (наименование вида профессиональной деятельности) | Код |
Основная цель вида профессиональной деятельности:
| Организация и обеспечение проведения сделок кредитов или займов под залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц |
Группа занятий:
| 2412 | Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям | 1346 | Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
| (код ОКЗ < 1 > ) | (наименование) | (код ОКЗ) | (наименование) |
Отнесение к видам экономической деятельности:
| 64.92.3 | Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества |
| (код ОКВЭД < 2 > ) | (наименование вида экономической деятельности) |
II. Описание трудовых функций, входящих
в профессиональный стандарт (функциональная карта вида
профессиональной деятельности)
| Обобщенные трудовые функции | Трудовые функции | ||||
| код | наименование | уровень квалификации | наименование | код | уровень (подуровень) квалификации |
| A | Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов | 6 | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам | A/01.6 | 6 |
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | A/02.6 | 6 | |||
| Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов | A/03.6 | 6 | |||
| Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа | A/04.6 | 6 | |||
| Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам | A/05.6 | 6 | |||
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | A/06.6 | 6 | |||
| Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам | A/07.6 | 6 | |||
| B | Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам | 7 | Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов | B/01.7 | 7 |
| Анализ показателей выполнения планов по ипотеке | B/02.7 | 7 | |||
| Маркетинг рынка ипотеки | B/03.7 | 7 | |||
| C | Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками | 7 | Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов | C/01.7 | 7 |
| Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов | C/02.7 | 7 | |||
| Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов | C/03.7 | 7 | |||
| Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам | C/04.7 | 7 | |||
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
| Наименование | Обеспечение реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов | Код | A | Уровень квалификации | 6 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей, профессий | Специалист по ипотечным кредитам и займам Кредитный работник Кредитный менеджер |
| Требования к образованию и обучению | Высшее образование - бакалавриат |
| Требования к опыту практической работы | Не менее одного года в банковской сфере |
| Особые условия допуска к работе | - |
| Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
| Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
| ОКЗ | 2412 | Консультанты по финансовым вопросам и инвестициям |
| ЕКС < 3 > | - | Бухгалтер |
| ОКПДТР < 4 > | 24047 | Менеджер |
| 27728 | Экономист | |
| 27759 | Экономист по финансовой работе | |
| ОКСО < 5 > | 5.38.03.01 | Экономика |
3.1.1. Трудовая функция
| Наименование | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам | Код | A/01.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) |
| Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов | |
| Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа | |
| Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения | |
| Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа | |
| Получение согласия клиента на обработку персональных данных | |
| Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа | |
| Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента | |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа | |
| Составление описи документов клиента для кредитного досье | |
| Формирование кредитного досье клиента | |
| Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу | |
| Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или займ | |
| Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа | |
| Ведение автоматизированной базы данных клиентов | |
| Необходимые умения | Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
| Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями | |
| Обеспечивать процесс приема документов от клиента | |
| Формировать кредитное досье клиента | |
| Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа | |
| Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов | |
| Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее - НКО) |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.1.2. Трудовая функция
| Наименование | Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | Код | A/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Оценка предмета ипотеки |
| Оценка активов заемщика | |
| Оценка кредитной истории заемщика | |
| Определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа | |
| Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки | |
| Прием документов по предмету ипотеки | |
| Проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
| Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа | |
| Проверка правильности и полноты отчета об оценке | |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки | |
| Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) | |
| Оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт) | |
| Необходимые умения | Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) |
| Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов | |
| Проводить андеррайтинг предмета ипотеки | |
| Анализировать документы по строящемуся объекту | |
| Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки | |
| Формировать кредитное досье клиента | |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки | |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
| Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.1.3. Трудовая функция
| Наименование | Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов | Код | A/03.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки |
| Консультирование участников ипотечной сделки | |
| Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения | |
| Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему | |
| Проверка правоспособности участников сделки | |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) | |
| Подготовка кредитной документации | |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка | |
| Обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации | |
| Открытие заемщику текущих счетов | |
| Проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита | |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита | |
| Предоставление кредитных средств заемщику | |
| Закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки | |
| Разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Необходимые умения | Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
| Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком | |
| Проводить расчеты по ипотечной сделке | |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Методы эффективной деловой коммуникации | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.4. Трудовая функция
| Наименование | Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа | Код | A/04.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию |
| Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк | |
| Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение | |
| Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки | |
| Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией | |
| Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения | |
| Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией | |
| Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав | |
| Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора | |
| Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора | |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка | |
| Необходимые умения | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита |
| Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию | |
| Обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации | |
| Контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции | |
| Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору | |
| Выполнять мониторинг статуса клиента | |
| Проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Методы эффективной деловой коммуникации | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.5. Трудовая функция
| Наименование | Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам | Код | A/05.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Прием заявлений клиентов |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам | |
| Проведение процедур изменения условий кредитного договора | |
| Проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества | |
| Проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров | |
| Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам | |
| Проведение процедур выпуска закладной | |
| Необходимые умения | Анализировать запросы клиентов |
| Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам | |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
| Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию | |
| Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации | |
| Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним | |
| Методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
| Правила и нормы делового общения | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.6. Трудовая функция
| Наименование | Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | Код | A/06.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов |
| Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов | |
| Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита | |
| Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов | |
| Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам | |
| Анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам | |
| Необходимые умения | Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО |
| Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк или НКО | |
| Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка | |
| Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов | |
| Принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
| Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Современные маркетинговые инструменты | |
| Правила делового общения | |
| Правила деловой переписки | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.7. Трудовая функция
| Наименование | Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам | Код | A/07.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Проведение маркетинговых кампаний |
| Поиск ипотечных брокеров и риелторов | |
| Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов | |
| Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита | |
| Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов | |
| Осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества | |
| Координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации | |
| Координация взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации | |
| Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО | |
| Необходимые умения | Привлекать ипотечных брокеров и риелторов |
| Вести базу данных партнеров банка или НКО | |
| Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве | |
| Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка | |
| Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов | |
| Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО | |
| Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Современные маркетинговые инструменты | |
| Правила делового общения и межкультурной коммуникации | |
| Правила деловой переписки | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.2. Обобщенная трудовая функция
| Наименование | Совершенствование бизнес-процессов по ипотечным кредитам или займам | Код | B | Уровень квалификации | 7 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей, профессий | Начальник отдела продаж ипотечных продуктов |
| Требования к образованию и обучению | Высшее образование - магистратура или специалитет |
| Требования к опыту практической работы | Не менее трех лет в банковской сфере или Не менее трех лет с партнерами - агентствами недвижимости, ипотечными брокерами |
| Особые условия допуска к работе | - |
| Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
| Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
| ОКЗ | 1346 | Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
| ЕКС | - | Начальник финансового отдела |
| ОКПДТР | 24047 | Менеджер |
| 24695 | Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
| 27728 | Экономист | |
| 27759 | Экономист по финансовой работе | |
| ОКСО | 5.38.04.01 | Экономика |
3.2.1. Трудовая функция
| Наименование | Оценка эффективности каналов продвижения, продаж ипотечных продуктов | Код | B/01.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Сбор первоначальной информации о каналах продвижения |
| Определение основных целевых групп клиентов, стратегии развития и поведения на рынке | |
| Разработка методики оценки каналов, выбор критериев | |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о динамике эффективности канала продаж | |
| Формирование пакетов предложений дополнительных банковских продуктов (кросс-продажа) | |
| Ведение автоматизированной базы данных каналов продаж | |
| Необходимые умения | Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов |
| Оценивать эффективность каналов продаж продуктов ипотечных кредитов или займов | |
| Анализировать статистические данные о каналах продаж | |
| Использовать весь спектр доступной информации для оценки (открытые источники, внутренние базы данных, средства массовой информации) | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка или НКО | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Методы оценки эффективности каналов продаж | |
| Другие характеристики | - |
3.2.2. Трудовая функция
| Наименование | Анализ показателей выполнения планов по ипотеке | Код | B/02.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Формирование, анализ и оценка плановых показателей |
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями банка или НКО в целях формирования и выполнения плановых показателей | |
| Составление отчетов о структуре и качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
| Планирование выполнения показателей | |
| Прогнозирование рыночных показателей, влияющих на плановые показатели | |
| Прогнозирование динамики сегментов ипотечного портфеля банка или НКО | |
| Необходимые умения | Планировать структуру и динамику ипотечного портфеля |
| Применять методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки деятельности банка или НКО на рынке кредитных продуктов | |
| Взаимодействовать со смежными подразделениями (партнерами) | |
| Вести деловую переписку | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или НКО |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.2.3. Трудовая функция
| Наименование | Маркетинг рынка ипотеки | Код | B/03.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Анализ структуры и динамики рынка ипотеки, доли кредитной организации |
| Анализ конкурентного окружения и стратегий развития конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
| Анализ и оценка динамики нормативно-законодательной базы, оказывающей влияние на динамику рынка ипотеки | |
| Анализ целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
| Анализ ценовой политики конкурентов | |
| Разработка программ лояльности клиентов и контрагентов по ипотеке | |
| Формирование программ продвижения ипотечных банковских продуктов | |
| Анализ деятельности партнеров кредитной организации (застройщики, оценочные организации, страховые организации) | |
| Проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками кредитной организации по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Необходимые умения | Анализировать структуру и динамику рынка ипотеки |
| Использовать методы анализа конкурентного окружения и сбора информации о деятельности конкурентов в ипотечном сегменте рынка | |
| Использовать методы анализа целевых клиентских сегментов, динамики клиентских предпочтений | |
| Анализировать отчетность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
| Получать информацию и анализировать ценовую политику конкурентов | |
| Проводить работу по взаимодействию с подразделениями кредитной организации по сбору информации с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов | |
| Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации или НКО | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Методы маркетингового анализа | |
| Методы эффективной деловой коммуникации | |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.3. Обобщенная трудовая функция
| Наименование | Управление ипотечным портфелем и кредитными рисками | Код | C | Уровень квалификации | 7 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей, профессий | Руководитель отдела рисков департамента по ипотечным кредитам и займам Руководитель отдела ипотечных кредитов или займов |
| Требования к образованию и обучению | Высшее образование - магистратура или специалитет |
| Требования к опыту практической работы | Не менее трех лет в банковской сфере |
| Особые условия допуска к работе | - |
| Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
| Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
| ОКЗ | 1346 | Руководители служб и подразделений в сфере финансовой деятельности и страхования |
| ЕКС | - | Начальник финансового отдела |
| ОКПДТР | 24047 | Менеджер |
| 24695 | Начальник отдела (финансово-экономического и административного) | |
| 27728 | Экономист | |
| 27759 | Экономист по финансовой работе | |
| ОКСО | 5.38.04.01 | Экономика |
3.3.1. Трудовая функция
| Наименование | Определение целей и постановка задач подразделения ипотечных кредитов или займов | Код | C/01.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Определение стратегических целей и постановка задач сотрудникам подразделения ипотечных кредитов или займов |
| Формирование систем материального стимулирования сотрудников | |
| Контроль выполнения сотрудниками показателей эффективности | |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
| Разработка предложений по модификации политики кредитной организации в сфере ипотечных кредитов или займов | |
| Выстраивание бизнес-процессов по ипотечным кредитам и займам, анализ их эффективности и оптимизации | |
| Необходимые умения | Руководить работой персонала |
| Повышать доходы кредитной организации за счет увеличения объемов продаж ипотечных кредитных продуктов | |
| Осуществлять взаимодействие с основными контрагентами кредитной организации в ходе реализации программ ипотечных кредитов или займов | |
| Готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации | |
| Формировать кредитное досье клиента | |
| Описывать и проводить реинжиниринг бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов | |
| Анализировать эффективность бизнес-процессов ипотечных кредитов или займов | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Законодательство Российской Федерации по ипотеке | |
| Методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности кредитной организации | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности | |
| Методы оценки эффективности сотрудников | |
| Другие характеристики | - |
3.3.2. Трудовая функция
| Наименование | Управление кредитными рисками ипотечных кредитов или займов | Код | C/02.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Анализ и оценка уровня риска ипотечного портфеля и отдельных его сегментов |
| Анализ и оценка уровня риска контрагентов | |
| Классификация ссудной и приравненной к ней задолженности на основании требований положения о формировании резервов | |
| Формирование ответов на запросы контролирующих органов | |
| Проведение работы по взаимодействию с подразделениями кредитной организации в целях минимизации кредитных рисков | |
| Составление отчетов о качестве кредитного портфеля в соответствии с целевыми (плановыми) критериями | |
| Прогнозирование рыночных рисков, влияющих на динамику ипотечного портфеля | |
| Структурирование сделки и подготовка заключения по предоставленным документам потенциального заемщика для рассмотрения на кредитном комитете кредитной организации | |
| Защита кредитных проектов на кредитном комитете | |
| Контроль деятельности сотрудников | |
| Контроль кредитных рисков | |
| Необходимые умения | Оценивать рыночные риски и управлять ими |
| Руководить работой персонала | |
| Проводить андеррайтинг клиента, анализ трудовой деятельности клиента, анализ компании работодателя, анализ активов, анализ отчетности компании и предмета ипотеки | |
| Анализировать документы по строящемуся объекту | |
| Готовить заключения о рисках заключения ипотечной сделки и представлять их на обсуждение коллегиальных органов кредитной организации | |
| Использовать методы прогнозирования, планирования, анализа и оценки кредитных рисков | |
| Взаимодействовать со смежными подразделениями/партнерами | |
| Вести деловую переписку | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности | |
| Способы и методы анализа и минимизации кредитных рисков | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.3.3. Трудовая функция
| Наименование | Управление структурой портфеля ипотечных кредитов или займов | Код | C/03.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Анализ структуры и динамики портфеля ипотеки |
| Анализ и планирование объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности | |
| Управление процентной маржой ипотечных кредитов или займов | |
| Оценка доли рисковых активов в структуре портфеля | |
| Необходимые умения | Анализировать структуру и динамику портфеля ипотечных кредитов или займов |
| Использовать методы анализа и планирования объема ресурсов для ипотечных кредитов или займов по срокам, суммам и доходности | |
| Использовать методы управления процентной маржой | |
| Анализировать деятельность партнеров (застройщиков, оценочных и страховых компаний) | |
| Применять способы и методы анализа поведения целевых клиентских сегментов рынка ипотеки | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Методы структурного анализа | |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.3.4. Трудовая функция
| Наименование | Планирование и обеспечение выполнения плана продаж по ипотечным кредитам и займам | Код | C/04.7 | Уровень (подуровень) квалификации | 7 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Выполнение плановых показателей по продажам и рассмотрению заявок на предоставление ипотечных кредитов или займов |
| Развитие партнерских отношений с ипотечными брокерами, риелторами, корпоративными клиентами кредитной организации | |
| Организация совместной работы с компаниями-партнерами | |
| Продажи ипотечных продуктов кредитной организации | |
| Согласование условий сотрудничества (договоры, дополнительные соглашения к договорам) с партнерами и согласующими подразделениями кредитной организации | |
| Методическая помощь структурным подразделениям | |
| Контроль проведения ипотечных кредитных сделок любой сложности с клиентами кредитной организации | |
| Развитие и расширение партнерской сети по направлению ипотечных кредитов или займов | |
| Прямые продажи кредитов под залог недвижимости на любые цели целевой аудитории, в том числе собственникам бизнеса | |
| Консультирование, сопровождение и заключение сделок по ипотечным кредитам и займам | |
| Проведение презентаций банковских продуктов и услуг | |
| Взаимодействие с крупнейшими агентствами недвижимости, застройщиками на уровне руководителей, нотариусами | |
| Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
| Разработка, согласование и организация проведения совместных и мотивационных программ, программ лояльности для партнеров кредитной организации | |
| Координация работы сотрудников, мониторинг эффективности их работы | |
| Продвижение ипотечных программ кредитования через партнерский и корпоративный каналы | |
| Необходимые умения | Анализировать финансово-хозяйственную деятельность организаций-партнеров и работодателей клиентов |
| Осуществлять прямые и партнерские продажи | |
| Организовывать и проводить презентации | |
| Привлекать застройщиков и агентства недвижимости к сотрудничеству в рамках ипотечных кредитов или займов | |
| Формировать договоры, дополнительные соглашения к договорам для оформления условий сотрудничества с партнерами | |
| Применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о кредитной организации и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты кредитной организации | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Источники информации о структуре и динамике рынка, о деятельности конкурентов, о клиентских предпочтениях | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
IV. Сведения об организациях - разработчиках
профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
| Ассоциация участников финансового рынка "Совет по развитию профессиональных квалификаций", город Москва | |
| Генеральный директор | Маштакеева Диана Каримовна |
4.2. Наименования организаций-разработчиков
| 1 | Ассоциация банков Северо-Запада, город Санкт-Петербург |
| 2 | Ассоциация региональных банков России, город Москва |
| 3 | ООР "Российский союз промышленников и предпринимателей", город Москва |
< 1 > Общероссийский классификатор занятий.
< 2 > Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
< 3 > Единый квалификационный справочник должностей руководителей, специалистов и других служащих.
< 4 > Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
< 5 > Общероссийский классификатор специальностей по образованию.