МИНИСТЕРСТВО ТРУДА И СОЦИАЛЬНОЙ ЗАЩИТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПРИКАЗ
от 19 марта 2015 г. N 171н
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СТАНДАРТА
"СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ"
В соответствии с пунктом 16 Правил разработки, утверждения и применения профессиональных стандартов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 22 января 2013 г. N 23 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 4, ст. 293; 2014, N 39, ст. 5266), приказываю:
Утвердить прилагаемый профессиональный стандарт "Специалист по ипотечному кредитованию".
Министр
М.А.ТОПИЛИН
Утвержден
приказом Министерства труда
и социальной защиты
Российской Федерации
от 19 марта 2015 г. N 171н
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ
СПЕЦИАЛИСТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
| 442 | |
| Регистрационный номер |
I. Общие сведения
| Предоставление юридическим и (или) физическим лицам долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества | 08.011 | |
| (наименование вида профессиональной деятельности) | Код |
Основная цель вида профессиональной деятельности:
| Организация и обеспечение проведения сделок ипотечного кредитования под залог недвижимого имущества с участием юридических и (или) физических лиц |
Группа занятий:
| 2411 | Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту | - | - |
| (код ОКЗ < 1 > ) | (наименование) | (код ОКЗ) | (наименование) |
Отнесение к видам экономической деятельности:
| 64.92.3 | Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества |
| (код ОКВЭД < 2 > ) | (наименование вида экономической деятельности) |
II. Описание трудовых функций, входящих
в профессиональный стандарт (функциональная карта вида
профессиональной деятельности)
| Обобщенные трудовые функции | Трудовые функции | ||||
| код | наименование | уровень квалификации | Наименование | код | уровень (подуровень) квалификации |
| A | Обеспечение реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования | 6 | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | A/01.6 | 6 |
| Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | A/02.6 | 6 | |||
| Подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования | A/03.6 | 6 | |||
| Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита | A/04.6 | 6 | |||
| Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | A/05.6 | 6 | |||
| Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования | A/06.6 | 6 | |||
| Участие в развитии и совершенствовании деятельности банка по ипотечному кредитованию | A/07.6 | 6 | |||
III. Характеристика обобщенных трудовых функций
3.1. Обобщенная трудовая функция
| Наименование | Обеспечение реализации политики банка в сфере ипотечного кредитования | Код | A | Уровень квалификации | 6 |
| Происхождение обобщенной трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Возможные наименования должностей, профессий | Специалист по ипотечному кредитованию Кредитный работник Кредитный менеджер Кредитный консультант Кредитный контролер Кредитный советник Экономист по кредитной работе |
| Требования к образованию и обучению | Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена Высшее образование - бакалавриат |
| Требования к опыту практической работы | Для среднего профессионального образования - опыт работы в банковской сфере не менее одного года Для высшего образования опыт работы не требуется |
| Особые условия допуска к работе | - |
| Другие характеристики | - |
Дополнительные характеристики
| Наименование документа | Код | Наименование базовой группы, должности (профессии) или специальности |
| ОКЗ | 2411 | Бухгалтеры и специалисты по финансам и кредиту |
| ОКПДТР < 3 > | 27759 | Экономист по финансовой работе |
| ОКСО < 4 > | 080105 | Финансы и кредит |
| 080106 | Финансы (по отраслям) | |
| 080108 | Банковское дело |
3.1.1. Трудовая функция
| Наименование | Предварительное сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | Код | A/01.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту) |
| Консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов | |
| Информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита | |
| Предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита и информирование клиента о правилах их заполнения | |
| Сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита | |
| Получение согласия клиента на обработку персональных данных | |
| Проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита | |
| Копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента | |
| Занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита | |
| Составление описи документов клиента для кредитного досье | |
| Формирование кредитного досье клиента | |
| Подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту | |
| Информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит | |
| Предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита | |
| Ведение автоматизированной базы данных клиентов | |
| Необходимые умения | Выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечного кредитования |
| Оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями | |
| Обеспечивать процесс приема документов от клиента | |
| Формировать кредитное досье клиента | |
| Анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита | |
| Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
| Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием | |
| Консультировать клиента по видам ипотечных кредитов | |
| Организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
| Законодательство Российской Федерации о персональных данных | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.1.2. Трудовая функция
| Наименование | Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки | Код | A/02.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Оценка предмета ипотеки |
| Оценка активов заемщика | |
| Оценка кредитной истории заемщика | |
| Определение максимально возможного размера ипотечного кредита | |
| Информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки | |
| Прием документов по предмету ипотеки | |
| Проверка наличия всех необходимых документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
| Информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита | |
| Проверка правильности и полноты отчета об оценке | |
| Запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки | |
| Подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа) | |
| Оценка занятости и других характеристик заемщика (возраст, образование, профессиональный опыт) | |
| Необходимые умения | Консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа) |
| Проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов | |
| Проводить андеррайтинг предмета ипотеки | |
| Анализировать документы по строящемуся объекту | |
| Готовить заключения о возможности/невозможности заключения ипотечной сделки | |
| Формировать кредитное досье клиента | |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки | |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
| Составлять отчеты о качестве кредитного портфеля | |
| Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка |
| Гражданское законодательство Российской Федерации | |
| Методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов | |
| Методы андеррайтинга предмета ипотеки | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Правила делового общения с клиентами | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Другие характеристики | - |
3.1.3. Трудовая функция
| Наименование | Подготовка и заключение сделок ипотечного кредитования | Код | A/03.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки |
| Консультирование участников ипотечной сделки | |
| Согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения | |
| Внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему | |
| Проверка правоспособности участников сделки | |
| Проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии) | |
| Подготовка кредитной документации | |
| Согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка | |
| Обеспечения подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации | |
| Организация открытия заемщиком текущих счетов | |
| Организация оплаты расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита | |
| Формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита | |
| Организация предоставления кредитных средств заемщику | |
| Организация закладки кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки | |
| Участие в разрешении конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
| Взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
| Организация и проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечного кредитования | |
| Необходимые умения | Представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
| Формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента | |
| Осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком | |
| Организовывать проведение расчетов по ипотечной сделке | |
| Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечного кредитования | |
| Применять способы и методы разрешения конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении кредитного договора | |
| Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
| Основы гражданского законодательства Российской Федерации | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечного кредитования | |
| Методы эффективной деловой коммуникации | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.4. Трудовая функция
| Наименование | Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита | Код | A/04.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию |
| Контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк | |
| Проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации | |
| Передача сформированного кредитного досье на хранение | |
| Контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки | |
| Проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией | |
| Контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения | |
| Проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией | |
| Контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав | |
| Контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора | |
| Проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора | |
| Передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка | |
| Необходимые умения | Организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью контроля ипотечного кредита |
| Обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию | |
| Обеспечивать процесс передачи документов в банк после государственной регистрации | |
| Контролировать процесс исполнения партнерами банка своих обязательств в рамках компетенции | |
| Осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору | |
| Выполнять мониторинг статуса клиента | |
| Проводить переговоры с партнерами банка по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению | |
| Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
| Гражданское законодательство Российской Федерации об ответственности за неисполнение условий договора | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Методы эффективной деловой коммуникации | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.5. Трудовая функция
| Наименование | Последующее сопровождение деятельности по ипотечному кредитованию | Код | A/05.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Прием заявлений клиентов |
| Подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам | |
| Обеспечение процедур изменения условий кредитного договора | |
| Обеспечение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества | |
| Обеспечение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров | |
| Подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам | |
| Обеспечение процедур выпуска закладной | |
| Необходимые умения | Анализировать запросы клиентов |
| Консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечному кредитованию | |
| Готовить кредитно-обеспечительную документацию | |
| Обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию | |
| Анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации | |
| Составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения | |
| Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним | |
| Методы получения, анализа, обработки информации | |
| Общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка | |
| Правила и нормы делового общения | |
| Основы делопроизводства | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.6. Трудовая функция
| Наименование | Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечного кредитования | Код | A/06.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Формирование базы данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования |
| Проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечного кредитования | |
| Выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечного кредитования | |
| Составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечного кредитования | |
| Консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита | |
| Передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов | |
| Осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам | |
| Анализ действующей клиентской базы по ипотечному кредитованию | |
| Необходимые умения | Привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк |
| Привлекать клиентов - физических лиц на обслуживание в банк | |
| Вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечного кредитования | |
| Проводить презентации ипотечных кредитов для клиентов (потенциальных клиентов) банка | |
| Консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов | |
| Оперативно принимать решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) | |
| Анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечного кредитования | |
| Пользоваться персональным компьютером, программными продуктами (в том числе, автоматизированной банковской системой), другими организационно-техническими средствами и оборудованием | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации | |
| Современные маркетинговые инструменты | |
| Правила делового общения | |
| Правила деловой переписки | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
3.1.7. Трудовая функция
| Наименование | Участие в развитии и совершенствовании деятельности банка по ипотечному кредитованию | Код | A/07.6 | Уровень (подуровень) квалификации | 6 |
| Происхождение трудовой функции | Оригинал | X | Заимствовано из оригинала | ||
| Код оригинала | Регистрационный номер профессионального стандарта |
| Трудовые действия | Проведение маркетинговых кампаний |
| Поиск ипотечных брокеров и риелторов | |
| Формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов | |
| Консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита | |
| Мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечного кредитования | |
| Формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечного кредитования | |
| Инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечного кредитования | |
| Инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечного кредитования | |
| Организация и осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечного кредитования | |
| Организация и осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества | |
| Координирование взаимодействия заемщика с оценочной организацией - консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации | |
| Координирование взаимодействия заемщика со страховой организацией - консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации | |
| Подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечного кредитования банка | |
| Необходимые умения | Привлекать ипотечных брокеров и риелторов |
| Вести базу данных партнеров банка | |
| Готовить информационные письма потенциальным партнерам банка с предложением о сотрудничестве | |
| Проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка | |
| Организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечного кредитования | |
| Анализировать статистические данные о количестве партнеров банка | |
| Организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями | |
| Применять программные продукты (в том числе, автоматизированную банковскую систему) и иные организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере | |
| Необходимые знания | Законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности |
| Приказы, распоряжения, инструкции и другие локальные нормативные акты банка | |
| Законодательство Российской Федерации об ипотеке | |
| Современные методы получения, анализа, обработки информации | |
| Современные маркетинговые инструменты | |
| Правила делового общения и межкультурной коммуникации | |
| Правила деловой переписки | |
| Правила корпоративной банковской этики | |
| Другие характеристики | - |
IV. Сведения об организациях - разработчиках
профессионального стандарта
4.1. Ответственная организация-разработчик
| Общероссийское объединение работодателей "Российский союз промышленников и предпринимателей" (РСПП), город Москва | |
| Исполнительный вице-президент | Кузьмин Дмитрий Владимирович |
4.2. Наименования организаций-разработчиков
| 1 | ФГБОУ ВПО "Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации (Финансовый университет)", город Москва |
< 1 > Общероссийский классификатор занятий.
< 2 > Общероссийский классификатор видов экономической деятельности.
< 3 > Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов.
< 4 > Общероссийский классификатор специальностей по образованию.